햇살론 무직자 직장인 자영업자 다 가능한 정부지원대출 초간단정리 2024최신
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햇살론무직자 참조사진
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‘ 저신용 서민이 받을 수 있는 정부지원대출 새희망홀씨 간단정리 ‘]
# INTRO
가장 많이 이용되어지고 있는 정부지원대출제도 중 하나인 햇살론에 대해
한번 이상은 들어보셨죠?
‘햇살론 무직자 직장인 자영업자..’ 등 다양한 이슈로 한번쯤은 접해보았을 상품입니다.
이미 이 금융상품은 서민들에게 가장 많이 이용 되어지고 있는 금융상품 중 하나이기도 하구요.
오늘은 이 햇살론에 대해 A 부터 Z까지 완벽하게 분석하여 간단하게 정리해드리겠습니다.
천천히 아래 내용들을 읽으면서 따라와주세요.
# 햇살론이란?
햇살론뱅크 대출은 정부에서 제공하는 서민금융상품으로, 저신용 및 저소득층을 대상으로 하는 금융상품입니다.
또한 햇살론은 시중은행에 비해 자격조건이 상대적으로 덜 까다로우며,
저신용 또는 저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는
‘징검다리’역할을 수행하게하고자 내놓은 정책금융상품입니다.
따라서 현재 시중은행에서 대출이 거절되고, 대부업이나 사채 등을 이용해야하나하고
고민하고 계신분들이라면, 잠깐 그 생각은 내려놓고 햇살론에 대해 알아보시는 것을 강력추천 드립니다.
그럼 햇살론에 대해 더 자세히 알아보도록 하겠습니다.
1-1. 햇살론 상품종류
| 구분 | 대출한도 |
|---|---|
| 햇살론뱅크 | 최대 2,500만원 |
| 근로자 햇살론 | 최대 2,000만원 |
| 햇살론 카드 | 최초200 ~ 최대300만원 |
| 햇살론 유스 | 최대 1,200만원 |
| 햇살론15 | 최대 2,000만원 |
1-2. 햇살론뱅크 사용의 적합한 경우
- 저금리로 대환대출(대출을 갈아타는) 필요 시
- 저신용 대출을 이용 중이면서 1~2금융권 대출을 이용하고 싶은 경우
- 은행권대출상품 이용을 희망하는 경우
- 추가적인 긴급대출자금이 필요한 경우
1-3. 햇살론 신청자격요건, 한도 및 금리
| 구분 | 지원대상 | 대출한도 | 대출기간 | 금리 |
|---|---|---|---|---|
| 햇살론 뱅크 | 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한, 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자 | 최대2,500만원 | 3년 또는5년 | 2.9~6% |
| 햇살론 (근로자/ 자영업자) | 연소득 3천 5백만원 이하(4천 5백만원 이하는 개인신용평점이 하위 100분의 20 이하) | 최대 5,000만원 이내 | 3년 또는5년 | 11.5% 이내 |
| 햇살론 카드 | 1. 연 가처분소득 600만원 이상 2. 신용평점 하위 20% 이하(KCB 또는 NICE 기준) 평점 기준으로 적용 3. 햇살론카드 필수교육 이수 | 200~300만원 | 최대 5년 | 정상이자율 3%p + 연체시 최고 연 20% 이내 |
| 햇살론 유스 | 만 19세 이상이고 만 34세 이하이며 연소득 3천 5백만 원 이하인 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사람 | 최대 1200만원 | 15년이내 | 3.6~4.5% |
| 햇살론 15 | 연소득 4천 5백만원 이하(4천 5백만원 이하는 개인신용평점이 하위 100분의 20* 이하) | 7백만원 | 3년 또는5년 | 15.9%(단일금리) |
2. 햇살론 상품 별 상세설명
앞서 제가 첨부해드린 표를 보시면 아실 수 있듯이 이제 햇살론에 상품종류는 어떤 것들이 있는지 파악이 되셨을 것 입니다.
금리라던지 자격요건 등 전반적인 내용까지도 위에 표를 보시면 파악이 되실 것 이구요.
하지만 각 상품별로 조금 더 디테일한 특이사항이라던지, 특징 등을 설명드려보려고 합니다.
2-1. 햇살론뱅크
햇살론뱅크는 이전에 햇살론서민대출(햇살론, 햇살론15, 햇살론유스) 및 정책서민금융상품을 사용한 경험이 있는 고객들을 위한 상품으로, 현재는 부채나 신용도가 개선된 저소득 및 저신용자가 일반 은행에서 대출을 받기에 좋은 징검다리 역할을 합니다. 햇살론뱅크는 일반 시중은행 대출을 이용하는 중간 대출상품의 특징을 가지고 있습니다.
6개월 이상 햇살론 서민대출 및 정책서민금융상품을 이용한 기존 고객을 대상으로 하며,
2.6~9%대의 금리로 3년 또는 5년 동안 최대 2,500만원까지 대출이 가능합니다.
현재 금리가 높은 시장에서 저렴한 금리로 이용 가능한 상품입니다.
햇살론뱅크 금리(23.4분기 기준) 및 문의 연락처
| 구분 | 평균금리(%) | 평균신용평점(KCB) | 고객센터 |
|---|---|---|---|
| 하나은행 | 5.94 | 709 | 1588-1111 |
| 기업은행 | 6.44 | 751 | 1588-2588 |
| 농협은행 | 7.06 | 648 | 1661-3000 |
| 대구은행 | 7.06 | 611 | 1566-5050 |
| 신한은행 | 7.36 | 681 | 1577-8000 |
| 제주은행 | 7.60 | 648 | 1588-0079 |
| 경남은행 | 7.63 | 750 | 1600-8585 |
| 수협은행 | 7.79 | 753 | 1588-1515 |
| 부산은행 | 7.89 | 604 | 1588-6200 |
| 국민은행 | 8.17 | 647 | 1588-9999 |
| 우리은행 | 8.30 | 803 | 1588-5000 |
| 광주은행 | 9.52 | 630 | 1600-4000 |
| 토스뱅크 | 9.74 | 631 | 1661-7654 |
| 전북은행 | 10.16 | 656 | 1588-4477 |
2-2. 햇살론근로자:
비사업자 / 사업자(자영업자) 조건비교
햇살론근로자를 신청 할 때는 근로자와 자영업자 이렇게 크게 두 부류로 나눠서 지원을 하고, 각각 소득기준심사자격이나 한도 등 조건도 조금씩 상이합니다.
아래에 표를 통해 조금 더 쉽게 살펴보도록 하겠습니다.
| 구분 | 햇살론 근로자 | 햇살론 자영업자 |
|---|---|---|
| 대상 | – 개인신용평점이 하위 100분의 20 이하 해당하면서 연간소득은 4.5천만원 이하인 사람 – 연간소득 3.5천만원 이하의 3개월 이상 재직 중인 근로자 | 개인신용평점이 744점 이하 (연간소득4.5천만원 이하) 또는 연간소득 3.5천만원 이하의 사업 영위 3개월 이상 사업자 |
| 대출금리 | 11.5% 이내 (24.3월 기준) | 10.5% 이내 (매월 적용 햇살론 금리상한 범위내 변동) |
| 대출한도 | (생계자금) 최고 1.5천만원이내 (임차자금) 최대 2천만원이내 | (운영자금) 평가등급에 따라 최고 2천만원이내 (창업자금) 최고 5천만원이내 (대환자금) 최고 3천만원이내 |
| 대출기간 | 3년, 5년 중 택일 가능 | 5년 이내 |
| 상환방법 | 3년 또는 5년 中 택1 원리금균등분할상환 | 1년거치 4년 원금균등분할상환 또는 거치기간 없이 5년이내 원금균등분할상환 |
| 준비서류 | 재직증명서 근로소득원천징수영수증(1년 미만 재직일 경우 급여명세서) | 사업자등록증 소득금액증명원(사업소득은 연환산 불가) |
햇살론근로자 금리(23.4분기 기준) 및 문의연락처
| 구분 | 평균금리(%) | 평균신용평점(KCB) | 고객센터 |
|---|---|---|---|
| 농협 | 6.95 | 766 | 1661-2100 |
| 새마을금고 | 7.05 | 757 | 1599-9000 |
| 수협 | 7.84 | 680 | 1588-1515 |
| 신협 | 7.89 | 697 | 1566-6000 |
| 보험 | 8.49 | 670 | 1577-7272 |
| 산림조합 | 8.91 | 620 | 1544-4200 |
| 저축은행 | 9.83 | 669 | 02-397-8600 |
2-3. 햇살론카드
신용카드 발급이 어려워 할부·포인트 등 이용혜택에서 소외된 저신용자 분들의 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 신용카드 발급을 지원하는 상품입니다.
| 카드사 | 연회비 | 우대혜택 | 신청방법 |
|---|---|---|---|
| 롯데카드 | 2천원 | ㆍ온라인업종 : 1% 할인 ㆍ기타 업종 : 0.5% 할인 ※ 전월이용실적 및 월할인한도 요건 없음 | ㆍ온라인(PC) ㆍ유선(1577-8700) ㆍ대면* * 롯데백화점 내 카드센터에서 신청만 가능(발급 시 배송) |
| 현대카드 | 1만원 | ㆍ생활편의영역 : 1% 할인 (대중교통, 편의점, 대형할인점) ㆍ그 외 가맹점 : 0.5% 할인 ㆍ모든 가맹점 2～3개월 무이자할부 ※ 전월이용실적 30만원 이상 시 혜택 적용, 할인한도 없음 ※ 특화서비스 : 코스트코 이용, 현대카드 라이브러리 입장 가능 ※ 모든 가맹점은 현대카드 등록 기준, 제외 가맹점은 상품설명서를 통해 확인 ※ 해당 상품은 Apple Pay 이용이 가능합니다. | ㆍ온라인(PC, 모바일) ㆍ유선(1577-0100) |
| KB국민카드 | 국내전용 1만원 | ㆍ전 가맹점 : 0.5% 적립 ㆍ슈퍼/마트/편의점 업종 : 0.5% 추가적립 ※ 추가적립은 전월이용실적 30만원 이상 시 혜택 적용 ※ 월적립한도 2만점(기본적립+추가적립) ※ 온라인 신규발급 회원 연회비 100% 캐시백 | ㆍ온라인(PC, 모바일) |
| 삼성카드 | 5천원 | ㆍ할인점, 온라인쇼핑몰, 헬스&뷰티, 다이소 : 7%·15% 통합 할인 ㆍ배달앱, 편의점, 커피, 신선식품배송 : 7%·15% 통합 할인 ㆍ병원, 약국, 동물병원 : 7%·15% 통합 할인 ※ 전월 이용실적 30만원 이상 : 7% 할인(서비스별 월 3,000원 한도) ※ 전월 이용실적 60만원 이상 : 15% 할인(서비스별 월 7,000원 한도) ㆍ스트리밍 : 30% 할인 ※ 전월 이용실적 30만원 이상 시 통합 월 할인한도 3,000원 ※ 카드혜택을 위한 전월실적 및 할인 한도 등은 약관 등을 통해 확인 | ㆍ온라인(PC, 모바일) |
| 신한카드 | 5천원 | ㆍ중소형 생활유통 : 7% 할인 ㆍ커피, 제과점 : 10% 할인 ㆍ주말 복합쇼핑몰/3대 마트 : 10% 할인 ※ 전월이용실적 30만원 이상 시 월할인한도 1.2만원 전월이용실적 60만원 이상 시 월할인한도 2만원 ※ 신한 햇살론 카드 이용 시 1만원 캐시백 (이벤트 상세 내용은 서민금융진흥원 앱 내에서 확인) | ㆍ온라인(PC, 모바일) |
| 우리카드 | 1만원 | ㆍ이동통신, 대중교통, 커피, 영화 : 3% 적립 ㆍ백화점, 할인점, 온라인쇼핑, 주유 : 1% 적립 ㆍ상기 가맹점 외 적립대상 가맹점 : 0.8% 적립 ※ 전월이용실적 30만원 이상 시 월적립한도 1만점 전월이용실적 60만원 이상 시 월적립한도 2만점, 전월이용실적 120만원 이상 시 월적립한도 5만점 | ㆍ온라인(PC, 모바일) |
| 하나카드 | 1만원 | ㆍ모든 가맹점 : 0.7% 적립 ㆍ디지털 페이결제 : 1.0% 적립 ※ 전월이용실적 및 월적립한도 요건 없음 | ㆍ온라인(PC, 모바일) |
※ 연체이율 : 회원별/이용상품별 정상이자율 + 최대 연 3%(법정 최고금리 연 20% 이내)
2-4 햇살론 유스
햇살론 유스는 대학생과 청년들을 위한 서민금융상품으로, 금융적인 어려움을 해결하고
학업 및 취업에 전념할 수 있도록 지원하여 성공적인 사회 진출과 안정적인 경제활동을
돕기 위해 만들어진 상품입니다.
연령은 만 19세 이상부터 만 34세 이하까지이며,
연소득이 3,500만 원 이하인 대학생과 청년들을 대상으로 합니다.
주로 취업준비생과 사회 초년생(중소기업에서 1년 이하 재직 중인 자)으로 크게 구분됩니다.
대출금리 및 보증료율
| 취업준비생 | 사회초년생 | 사회적배려 대상자 |
|---|---|---|
| 대출금리(A) 3.5% | 대출금리(A) 3.5% | 대출금리(A) 3.5% |
| 보증료율(B) 0.5% | 보증료율(B) 1.0% | 보증료율(B) 0.1% |
| 적용금리(A+B) 4.0% | 적용금리(A+B) 4.5% | 적용금리(A+B) 3.6% |
2-5. 햇살론15
햇살론 15는 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 사용자들이 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편리하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금의 정책서민금융상품입니다.
개인 신용평점이 하위 100분의 20 이하이면서 연소득이 4천5백만 원 이하인 사람들을 대상으로 합니다. 기존 햇살론 17의 대출금리가 17.9%에서 15.9%로 2%P 인하되면서 햇살론 15로 이름이 변경되었습니다.
전국 15개 시중은행 창구에서 신청이 가능하며, 여러 번 상환한 후에도 재대출이 가능하다는 점이 햇살론 15의 특징입니다.
햇살론15는 연 15.9%의 단일금리를 적용하고 있습니다.
단, 성실상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)
가 된다는 점 참조해주세요.
# 3. 신청방법 및 다른 도움이 되는 정보
아래에 각 상품에 해당하는 서민금융진흥원 바로가기 링크를 첨부해드리겠습니다.
실제 신청은 각 상품을 취급하는 은행에 방문하거나 온라인/어플로 하셔야 된다는 점을 참조해주세요.
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