저신용자대출 가능한곳 2024년 최신버전 총정리

저신용자대출 가능한곳 참조사진

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# INTRO

저신용자대출 가능한곳 A부터 Z까지 모든 선택지들을 한 눈에 파악할 수 있도록
정리하고 쉽게 알려드리기 위해 이 글을 작성합니다.

1금융권부터 2금융권, 정부지원대출 등등 선택지가 많지 않은 저신용자분들이
사용할 수 있을만한 대출들은 어떤 것들이 있는지 구체적으로 알아보도록 하겠습니다.

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# 저신용자대출 A부터 Z까지 알아보기

많은 분들이 저신용자라면 대출을 받기 어렵다고 생각하십니다. 그러나 정식 금융기관을 통해 이용할 수 있는 대출 상품이 존재합니다. 이 글에서는 저신용자가 이용 가능한 대출 상품에 대해 알아보겠습니다.

# 신용점수와 등급

현재는 신용점수를 사용하지만, 과거에는 등급을 사용했기 때문에 많은 분들이 아직도 등급으로 이해하고 계십니다.
먼저 KCB와 NICE의 개인신용평점에 따른 등급을 확인하는 것이 도움이 될 것입니다.

먼저 아래 구분/등급 표를 확인해보시겠습니다.

10등급 저신용자의 경우, NICE 기준 444점 이하, KCB 기준 334점 이하에 해당합니다.
이 점수는 신용등급 10등급을 의미하며, 이는 신용이 가장 낮은 상태를 나타냅니다.

이런 상황에서 대출을 받는 것은 매우 어렵지만, 불가능한 것은 아니라는 사실을 아래에 한가지 한가지 소개해드려보도록 하겠습니다.

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# 10등급 저신용자의 대출조건은?

저신용자의 경우 쉽고 간단하게 받을 수 있는 대출상품이 흔치 않은 것이 사실입니다. 이점은 이미 명확하게 유의하고 계실 것 같은데요 사실상 1금융권에서는 대출을 받기 어려울 것도 사실입니다. 그러나 여기서 포기하지 말고 찾아볼 수 있는 것들이 몇 가지 있습니다.
조건을 만족하는 경우 정부 지원 상품을 활용할 수 있는 가능성이 있기 때문입니다.

먼저, 신용이 좋지 않을 때는, 소득증빙이 가능한 소득이 있어야합니다.
정확히 말하자면 현재 직장에서 4대보험에 가입되어 건강보험료를 최소 3회 이상 납부한 상태여야 합니다.

연소득 조건 자체는 그렇게 중요하지 않습니다. 오히려 소득이 높으면 불리하게 적용될 수 있기 때문입니다.
정부에서 지원하는 다양한 상품들은 중·고소득자는 신청 자체가 안 되는 경우가 대부분입니다.






Q. 그렇다면 소득증빙이 없는 무직자는 불가능한가요?

다행히 무직자도 가능한 상품들이 있습니다.
그러나 연체나 미납은 절대 하시면 안 됩니다. 기존에 가지고 있던 대출금(원리금)을 비롯하여 카드대금을 연체했다면 그 연체 상황을 해결했더라도 기록이 오랫동안 남아있기 때문에 신청이 어려워질 수 있습니다.
심지어 통신비 미납 또한 금액과 기간에 따라 보증보험으로 이관되었을 경우에는 대출에 상당히 치명적인 결격사유가 될 수 있습니다.

어느 정도 대출조건을 파악하셨다면, 다시 본론으로 들어가서 조건에 맞는 상품들은 어떤것들이 있는지 알아보도록 하겠습니다.

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# 1금융권 대출

먼저 1금융권에서 받을 수 있는 방법들을 먼저 알아보도록 하겠습니다.

다른 방법들보다도 가장 먼저,
1금융권에서 상품 대출조건이 가능한지 먼저 알아보아야만 합니다.

이외의 상품들은 1금융권이 모두 불가할 경우 활용하는 것이 바람직합니다.

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a. 1금융권 비상금대출

이 상품은 서울보증보험 증권 발급이 가능한 경우에만 이용 가능하므로, 10등급 저신용자는 이용할 수 없습니다.
하지만 보증보증보험증권 발급이 가능한 경우, 활용 가능성이 높다는 것이죠.
시중은행에서 취급하는 비상금은 직업과 소득을 평가하지 않아 무직자 분들도 이용하실 수 있습니다.
이는 1금융권의 기본적인 신용 평가 기준 때문입니다.

그러나 이러한 조건이 안된다면,
그 다음으로는 1금융권에서 나오는 저신용자 대출상품들을 활용해보실 수 있습니다.

아래에 이어서 설명드리도록 하겠습니다.

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b. 1금융권 저신용자대출

위에 설명드렸던 비상금대출 이외에 저신용자대출을 이어서 설명드리도록 하겠습니다.

금리 조건이 좋고 신용점수 방어에 좋은, 그리고 같은 부채라도 금융사로부터 좋은 평가를 받을 수 있는 1금융권에서 신청할 수 있는 상품 들입니다.

# 상품명 : 햇살론뱅크

정책서민금융상품을 이용했던 저소득·저신용자가 부채 또는 신용도 개선을 통해
은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격을 띠는 상품 입니다.

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# 한도

• 500만원~2,500만원 (22.2.25~12.31 한시적 증액
• 서금원 보증심사 결과 등에 따라 금액 상이

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# 금리

• 연 6.84%~13.24% (은행별 상이)

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단, 한도와 금리는 신청자 조건에 따라서 차등적용됩니다.
(보통 한도는 2,000만원 이하로 금리는 연 10% 내외로 발생하는 경우가 많습니다)

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# 상환방식

• 3년~5년 (기간 내 거치 1년 가능)
• 원리금균등분할상환

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# 신청조건

• 정책서민금융상품을 6개월 이상 연체 없이 성실하게 상환했거나, 모두 갚은 후 3년이 지나지 않은 자
• 최근 1년 간 부채잔액이나 신용도가 개선된 저소득·저신용자
• 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%이내인 자 (NICE 749점, KCB 700점 이하)

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조건이 중요하겠죠? 신용이나 소득 조건은 대부분 만족하실 겁니다. 단, 이러한 서민상품을 기존에 이용했었어야 신청이 가능합니다. 해당 상품을 이용하면서 연체없이 잘 상환하여 부채가 줄었거나 신용이 조금이라도 개선된 분들만 신청이 가능합니다.

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# 신청방법(취급은행)

• BNK경남, 광주, KB국민, IBK기업, NH농협, DGB대구, BNK부산, SH수협, 우리, 전북, 제주, 하나, 신한, 토스뱅크

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햇살론뱅크는 위의 1금융권에서 온라인으로 쉽게 신청이 가능합니다.

# 2금융권 대출

2금융권에 속하는 금융기관도 다양하지만, 최근에는 저축은행의 대출 문턱이 높아져 이용이 어려워졌습니다. 그러나 10등급이라고 해서 불가능한 것은 아닙니다. 아래에는 이와 관련된 상품 두 가지를 소개하겠습니다.

# 상품명 : SBI퍼스트 (SBI저축은행)

SBI저축은행 SBI퍼스트 금리 이자는 연 7.9%~13.1% 이며 개인신용평점 등에 따라 차등적용됩니다. 금리인하요구권이란 고객의 신용상태가 개선된 경우 증빙서류 등을 카드사에 제출하여 대출 금리 인하를 요구할 수 있는 제도입니다.

본인의 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우(직장의 변동, 개인신용평점 상승, 승진, 소득증가, 재산증가)에는 금리인하를 요구할 수 있습니다.

연제이율은 약정이율에 연 3%가 가산되며 법정최고금리 연 20%이내입니다.

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# 한도

• 대출 한도 : 100만원 ~ 1억원
• 대출 기간 : 최대 10년
  
  
  
  

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# 금리

• 대출금리 : 연 7.9%~13.1%

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# 자격조건

• 재직기간 12개월 이상
• 만 23~60세 내국인
• 신용점수[NICE 기준] 350점 이상

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# 수수료

• 중도상환 수수료 : 1% (단, 최대 36개월까지만 부과)
• 인지세 : 5천만원 초과시 7만원 (고객50%부담)

# 상환방식

• 최대 10년

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# 신청방법

• SBI 저축은행 인터넷뱅킹

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# 상품명 : 오리치론 (OSB저축은행)

OSB저축은행 저신용 직장인대출(오리치론)은 건강보험에 가입만 되어 있다면 최대 10년간 1억원이라는 높은 한도로 이용이 가능한 상품입니다.연 8.9% ~ 의 저렴한 금리부터 시작하며 저신용 직장인들이 이용하기 아주 좋은 상품입니다.

NICE 신용점수 350점이 넘는 직장인이라면 누구나 신청이 가능하다는 장점이 있으며 만기일시상환 방식을 선택할 수 있어 상환에 부담이 크다면 좋은 대안이 될 수 있습니다.

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# 한도

• 500만원~1억원
• 본인의 신용에 따라 차등 적용됩니다.

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# 금리

• 연 8.9%~19.9%
• 본인의 신용에 따라 차등 적용됩니다.

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금리 부분을 보면 아시겠지만, 확실히 높습니다. 최저금리는 거의 무시하는게 좋을 정도로 저금리가 나오는 경우는 없다고 보시면 좋을 것 같습니다. 보통 연 13%~18% 사이로 발생하는 경우가 많습니다.

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특히 기존 채무가 많고 신용 조건도 좋지 않다면, 최소 연 17% 이상도 각오하는게 좋습니다.

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# 상환방식

• 최대 10년
• 만기일시상환, 원리금균등분할상환

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상환은 1년 동안 이자만 납부하고 만기일에 원금을 상환하는 만기일시상환과 10년 이내의 기간을 설정하고 매달 원금과 이자를 납부하는 원리금균등분할상환 중에 선택할 수 있습니다. (만기일시는 연장 가능)

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# 신청방법

• OSB저축은행 인터넷뱅킹 (모바일로도 가능)
  
  
  
  
  

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# 신청조건

• 신용평점 350점 이상 (NICE 기준)
• 직장 건강보험에 가입된 급여소득자

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NICE 신용점수 350점은 등급으로 따지면 10등급에 해당되는 점수입니다.10등급은 연체만 없다면 누구나 가능한 등급이니 정상적인 금융활동을 하고 계시다면 신경쓰실 필요 없는 점수입니다.내 신용점수가 궁금하시다면 아래 링크를 통해 확인해 보시기 바랍니다.

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# 저신용자 정부지원 대출

앞서 설명드린 1금융권과 2금융권 대출 외에도 정부지원대출 또한 알아볼 수 있습니다.
정부지원대출 정책형 금융상품은 저신용자 및 저소득자를 지원하기 위해 출시되었습니다.
자격조건 때문에 모든 상품을 이용할 수는 없겠지만, 만약 조건에 해당하는 경우가 있다면 수월하게 진행할 수 있습니다.

검토해보면 적합한 두 가지정도를 알아보겠습니다.

# 최저신용자 특례보증

최저신용자 특례보증은 불법사금융 피해 방지를 위해 연체 경험 등으로 햇살론15가 부결된 경우에 이용 가능합니다.

연소득 4,500만원 이하, 개인신용평점 하위 10%에 속해야 합니다.
한도는 동일인 최대 1,000만원, 금리는 연 15.9%입니다.

이 상품은 보증서 발급이 요하므로 우선적으로 서민금융진흥원을 통해
보증약정을 체결한 이후 보증서 발급 이후에 취급 은행을 통해 신청하시면 되겠습니다.

# 소액생계비대출

소액생계비대출은 2023년 첫 시행되었으며, 신용평점 하위 20%, 연소득 3,500만원 이하라면 이용 가능합니다.

무소득의 경우에도 지원이 가능합니다.
한도는 100만원, 금리는 연 15.9%입니다.

이 상품은 최초 이용시 50만원 한도 이내에서 이용이 가능하고
6개월 이상 정상이용시 추가로 1회 가능하지만
자금의 용도가 교육비나 의료비 주거비에 해당함을 입증한다면
최초 이용시에도 100만원 한도내에서 이용가능합니다.

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# 대부업대출

대부업체의 대출은 연 20%에 가까운 금리로 이용해야 하지만, 현실적으로 모든 대출 수단들의 조건 충족미달인
저신용자 분들이 사용하고는 합니다. 하지만 위에 나열해드린 모든 방법들을 구체적으로 다 검토해보지않고, 대부업쪽을 검토한다라는 것은 정말 좋지 않은 방법입니다. 가급적이면 대부업대출은 고려사항에서 제외하는 것이 바람직하다는 것을 이미 알고계시겠지만, 다시한번 이번 포스팅을 통해 권고드리고 싶습니다. 제가 소개해드린 것 이외에도 알아본다면 대부업보다 더 좋은 선택지가 분명 존재할 것이라고 생각합니다.

그럼에도 불구하고 부득이하게 이용하는 경우라면 정말 초단기적으로 이용하는 것이 바람직하며,
특히 정식 업체를 통해 이용해야 안전합니다.