기대출과다자추가대출 방법 총정리 2024최신

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기대출과다자추가대출 방법 총정리 2024최신

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# INTRO

기대출과다자추가대출 어떻게 받을 수 있을까요?
기대출과다자란 어떤 건지, 그리고 어떤 대출을 받는게 유리하고
어디서 받을 수 있는건지 필요한 모든 내용들을 한번에 모아서
정리해보았습니다. 한 가지 한 가지 함께 알아보도록 하겠습니다.

# 기대출 과다자란 무엇인가?

기대출과다자란 쉽게 말해서,
기대출 = 이미 대출이 있음 / 과다자 = 많이 있음
기대출과다자 = 대출이 이미 많이 있음
이러한 의미인데요. 이러한 기대출과다자도 크게 두 가지 유형으로 나누어집니다.

1-1. 대출(금액)이 많아서 기대출과다자

소득에 비례해 대출금액이 많은 경우 기대출과다자로 분류됩니다.
금융기관은 소득의 안정성에 따라 본인 연소득의 최대 100% ~ 250% 한도까지 대출을 제공하고 있습니다.(보통 연소득의 100%이상만 넘어도 추가대출이 어려워집니다) 이 한도는 금융사마다 다르긴하지만 보통 신용대출이 1억원을 초과할 경우, DSR (소득대비원리금상환비율) 40%를 넘지 않아야 합니다. 예를 들어, 연간 소득이 3천만원인 경우, 연간 상환해야 할 원금과 이자는 1200만원(3천만원의 40%)을 넘어서는 안됩니다.

1-2. 대출(건수)가 많아서 기대출과다자

이는 여러 금융기관에서 대출을 받아 대출 건수가 많은 경우를 의미합니다. 신규대출을 받기 전에 이미 다른 금융기관에서 대출을 받은 내역들이 많이 있을 경우, 대출이 부결될 가능성이 높습니다. 보통 이미 받은 대출 내역이 저금리 대출이나 한도가 아주 높은 마이너스통장 하나를 사용하는 경우보다 소액 신용대출, 현금서비스, 카드론과 같은 고금리 대출 여러 건을 가진 경우가 더 기대출 과다자로 분류될 확률이 높습니다.

2.기대출과다자가 대출을 받을 때 꼭 알아야할 사항들

2-1. 나의 소득증빙 확인하기

소득 대비’라는 개념은 매우 주목할 만합니다.
예를 들어, 무직이거나 월 수입이 100만원인 사람에게는 3,000만원의 대출이면 이미 과도한 부채로 간주될 수 있습니다. 그러나 월 수입이 1,000만원인 사람에게는 1억원의 대출이라도 부담이 크지 않을 수 있습니다. 대출 금액으로 인해 부채 문제로 분류될 경우, 실제 소득을 높이는 것이 부채 문제를 해결하는 핵심입니다. 직장에서 4대 보험을 받거나 사업을 하거나 프리랜서로 활동하는 경우, 종합소득세 신고를 적절히 하는 것이 해결책이 될 수 있습니다.

2-2. 기존 대출건수 줄이기

여러 개의 고금리 대출을 보유하고 있는 경우 대출 신청이 거절될 수 있습니다.
이러한 경우, 대출 건수를 줄이는 것이 필요합니다. 우선 현금서비스나 카드론과 같은 소액 고금리 대출을 먼저 상환하여 없애는 것이 바람직합니다. 대환대출을 활용하여 대출 건수를 최소화한 후 대출을 신청하면 신용점수가 향상되고 대출 한도 및 금리, 대출을 받을 수 있는 확률면에서 보다 유리한 조건을 확보할 수 있습니다.

2-3. 최근 3개월 신규대출 내역

대출을 계획 중이라면, 추가 대출을 받기 직전 3개월 동안 다른 대출을 신청하는 것은 최대한 피하도록 해야 합니다. 금융 기관들은 최근 3개월 이내에 다른 대출을 받은 사실을 파악하면 대출 승인 여부에 크게 부정적인 영향을 줄 수 있기 때문입니다.

2-4. 최대한 많은 금융상품 비교해보기

각 금융 기관은 기대출 과다자에 대한 대출 승인 기준이 다릅니다. 이에 따라 여러 금융 기관에서 대출 심사를 받아본 후 한도와 금리를 비교하는 것이 중요합니다. 예를 들어 A 금융사에서는 기대출 과다자에 대한 대출이 거절될 수 있지만, B 금융사에서는 충분한 한도를 제공할 수 있습니다. 아래에서는 기대출 과다자에게도 대출이 가능한 몇 가지 추천 상품을 소개합니다.

3. 기대출과다자가 받을 수 있는 대출상품 BEST5

3-1. 근로자 햇살론 상품

정부에서 제공하는 서민금융상품으로, 저신용 및 저소득층을 대상으로 하는 금융상품입니다.
또한 햇살론은 시중은행에 비해 자격조건이 상대적으로 덜 까다로우며, 대출건수가 많아서 대출이 불가능한 기대출과다자라 할지라도 햇살론을 통한 대환대출 목적의 추가대출이 가능할 확률이 높은 편입니다. 대출조건은 아래 표를 참조해주세요.

근로자 햇살론 및 햇살론정책에 대해 더 자세히 알아보고 싶으시다면 아래 버튼을 통해 관련된 내용을 정독해보시길 추천드립니다.

3-2. 햇살론 유스 상품

햇살론 유스는 대학생과 청년들을 위한 금융 지원 상품으로, 금전적인 어려움을 극복하고 학업 및 취업에 집중할 수 있도록 지원합니다. 이 상품은 성공적인 사회 진출과 안정적인 경제 활동을 촉진하기 위해 고안되었습니다.

대상 연령은 19세에서 34세까지이며, 연 소득이 3,500만 원 이하인 대학생과 청년들을 대상으로 합니다. 주로 취업 준비 중인 학생들과 중소기업에서 1년 미만으로 근무 중인 사회 초년생을 위한 지원을 중점적으로 제공합니다.

대출금리 및 보증료율

취업준비생	사회초년생	사회적배려 대상자
대출금리(A) 3.5%	대출금리(A) 3.5%	대출금리(A) 3.5%
보증료율(B) 0.5%	보증료율(B) 1.0%	보증료율(B) 0.1%
적용금리(A+B) 4.0%	적용금리(A+B) 4.5%	적용금리(A+B) 3.6%

근로자 햇살론 및 햇살론유스에 대해 더 자세히 알아보고 싶으시다면 아래 버튼을 통해 관련된 내용을 정독해보시길 추천드립니다.

3-3. SBI 스피드대출

SBI저축은행에서 제공하는 대출 상품으로, 직업이 없어도 신청 가능합니다. 다만, 무직인 경우 대출 한도가 감소할 수 있습니다. 대출 심사 시 나이 제한, 연체 기록 등이 고려되오니 조건을 자세히 확인하시기 바랍니다.

대출 한도: 300만원부터 3천만원까지

나이 제한: 만 20세부터 만 59세까지

대출 기간: 최대 5년

부대 비용: 없음

금리: 9.9% ~ 23.9% (2024년 1월 기준)

스피드 대출에 대해 더 자세히 알아보고 싶으시다면, 아래에 관련글보기 링크를 통해 SBI스피드대출 목록부분을 참조하시면 더 자세하게 파악하실 수 있습니다.

3-4. 새희망홀씨 대출

연 소득이 4,000만 원 이하인 사람 또는 신용 등급이 하위 20% 이하이면서 연 소득이 5,000만 원 이하인 사람이 최고 3,500만 원까지 대출 받을 수 있는 서민 금융 상품입니다.

대출 한도 및 금리

최소 100만원 ~ 최대 3500만원

금리

국가에서 최대 상한선을 정하는 것이기 때문에 이 금리는 최대 10.5%가 최대치였습니다.
이 상한선 안에서 각 취급은행들이 경쟁하면서 공급하고 있으며,
24년3월기준 4.1 ~ 6.5% 정도로 형성되어 있습니다.

대출 승인 및 주의사항

햇살론과 달리 보증료가 추가되지 않고 90% 이상 보증 받을 수 있기 때문에, 대출 승인은 다른 상품보다 쉽게 이루어집니다. 그러나 기존에 채무 금액, 연체 기록 등이 있다면 주의해야 합니다.

상환 방식 및 기간

모든 정부 대출은 원리금균등분할 방식을 취하며, 거치기간이 포함될 수 있습니다. 상환 기간은 최장 7년으로, 12개월까지 거치가 가능합니다.

중도상환수수료

중도상환수수료가 없기 때문에, 언제든 편하게 갚을 수 있어 부담이 적습니다.

새희망홀씨 대출에 대해 더 자세히 알아보고 싶으시다면,
아래에 관련글보기 링크를 통해 자세하게 확인하실 수 있습니다.

3-5. 신생아특례대출

마지막으로 이 대출제도는 출산예정, 혹은 출산을 한 신혼부부들이 사용할 수 있는 방법인데요.
정부에서 강력하게 지원해주고 있는 제도 중 하나이기 때문에 같이 소개해드려 봅니다. 바로 신상아특례대출이라는제도로, 대출 신청일 기준 2년 이내에 아이를 출산한 무주택 가구를 대상으로 주택 구입자금 또는 전세자금을 저금리로 대출해주는 제도입니다.이 정책은 24년 1월 29일 출시 첫 날 만에 1천여 명의 대기자를 기록하며 큰 주목을 받고, 출시 3주만에 3조가 넘는 금액이 신청 되면서 엄청난 호응을 받고 있는 제도인데요. 이 3주간 신청된 금액은 약 3조 3,928억원으로, 올해 신생아특례대출에 배정된 예산인 32조원에서 약 10%의 금액이 신청 된 정도입니다. 따라서 아직 대출을 받을 수 있는 예산이 많이 남아있다는 뜻이기도 합니다.

신생아특례대출에 대해 더 자세히 알아보고 싶으시다면, 아래에 관련글보기 링크를 통해 자세하게 확인하실 수 있습니다.

4. 결론 및 추가내용

이렇게 기대출과다자 대출이 가능한 곳은 어떤 곳들이 알아보았습니다.
여러가지 다양한 선택군들이 있고, 그 중에서 제가 앞서 소개해드린 부분은 제도권에 속해져있는 선택지들이라 비교적 안전하고, 금리도 상대적으로 낮은편이라고 볼 수 있겠습니다. 그러므로 다른 선택지들보다, 제가 알려드린 제도권에 속해있는 선택지들을 가장 먼저 컨택해보시고 알아보시는 것을 적극 추천드립니다. 추가적으로 아래에 필요하실 수 도있는 관련글을 하나 더 첨부해드리니 필요하신 분들은 정독해보시는 것을 추천드립니다.

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